Calculadora de hipoteca
Descubre cuánto pagarás cada mes y cuánto te costarán los intereses. Introduce tus datos, pulsa «Calcular» y verás la amortización completa: sin registro y sin coste.
Pulsa Calcular para ver el resultado y la gráfica.
- Capital devuelto
- Intereses pagados
Tu navegador no puede dibujar la gráfica, pero la tabla de abajo tiene todos los datos.
Ver tabla año a año
| Año | Capital devuelto | Intereses pagados | Total pagado |
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🔒 100 % privado — el cálculo se hace en tu navegador y tus datos no se envían a ningún servidor.
Cálculo del sistema francés con tipo fijo. No incluye seguros, comisiones, tasación ni gastos de notaría, y no contempla revisiones de tipo variable. No es asesoramiento financiero.
Cómo funciona en 3 pasos
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Pon el importe y el plazo
Escribe cuánto dinero te presta el banco y en cuántos años piensas devolverlo. La entrada que pagas de tu bolsillo no se incluye aquí.
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Añade el tipo de interés
Introduce el TIN que te ofrece el banco. Si estás comparando ofertas, cambia solo este campo y vuelve a calcular para ver la diferencia.
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Mira la cuota y los intereses
Verás la cuota mensual, cuánto pagarás en intereses en total y una gráfica que separa, año a año, qué parte es capital y qué parte son intereses.
Qué te dice de verdad la cuota de tu hipoteca
La cuota mensual es solo la mitad de la historia. Dos hipotecas con la misma cuota pueden costarte decenas de miles de euros de diferencia si el plazo no es el mismo, porque alargar el préstamo baja la cuota pero dispara los intereses. Por eso esta calculadora te muestra siempre las dos cifras juntas: lo que pagas cada mes y lo que acabas pagando en total.
Un ejemplo con los valores de ejemplo: 150.000 € a 25 años al 3 % suponen una cuota de unos 711 € y algo más de 63.000 € en intereses. Los mismos 150.000 € a 30 años bajan la cuota a unos 632 €, pero los intereses suben por encima de 77.000 €. Ochenta euros menos al mes cuestan catorce mil euros más al final.
Por qué al principio casi todo son intereses
En el sistema francés los intereses de cada mes se calculan sobre el capital que aún debes. Como al principio debes casi todo, la mayor parte de la cuota se va en intereses y apenas amortizas. Con el tiempo la deuda baja, los intereses bajan con ella y cada vez más parte de tu cuota va a reducir la deuda. En la gráfica lo ves clarísimo: la franja de intereses crece deprisa los primeros años y luego se aplana, mientras la de capital acelera al final.
Esto tiene una consecuencia práctica importante: amortizar anticipadamente es mucho más rentable al principio que al final. Los mismos 10.000 € aportados en el año 3 te ahorran muchos más intereses que en el año 20.
Lo que esta calculadora no incluye
El resultado es la cuota del préstamo, sin más. En la vida real tendrás que sumar los seguros que el banco te vincule a cambio de bajarte el tipo, y contar con los gastos de apertura: tasación, notaría, registro, gestoría y el impuesto correspondiente, que en conjunto suelen rondar entre el 10 % y el 12 % del precio de la vivienda y se pagan de tu bolsillo, no con la hipoteca.
Tampoco contempla las revisiones de una hipoteca variable ni los periodos de carencia. Si tu hipoteca es mixta o variable, usa la calculadora con varios tipos distintos para ver el abanico de cuotas posibles antes de firmar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
Con la fórmula del sistema francés: cuota = C · r / (1 − (1+r)−n), donde C es el capital, r el tipo de interés mensual (el anual dividido entre 12) y n el número de meses. La cuota es fija durante toda la vida del préstamo, pero su composición cambia.
¿Qué es el sistema francés de amortización?
Es el método que usan prácticamente todas las hipotecas en España: pagas siempre la misma cuota, pero al principio casi todo son intereses y muy poco capital. Con los años la proporción se invierte. Por eso la barra verde de la gráfica es enorme en los primeros años y va menguando.
¿El resultado incluye seguros y gastos?
No. La calculadora da la cuota pura del préstamo. Tu cuota real será algo mayor si el banco te vincula seguros de hogar o vida, y aparte están los gastos iniciales: tasación, notaría, registro y gestoría.
¿Sirve para hipotecas variables?
Sirve como estimación con un tipo constante. En una hipoteca variable la cuota se revisa cada seis o doce meses según el euríbor, así que lo útil es calcular varios escenarios: prueba con el tipo actual y luego con dos o tres puntos más para ver cuánto subiría tu cuota.
¿Merece la pena amortizar anticipadamente?
Cuanto antes lo hagas, más intereses te ahorras, porque al principio es cuando la deuda pendiente es mayor. Puedes estimarlo reduciendo el importe del préstamo en la calculadora y comparando los intereses totales.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo de interés puro, y es el que debes introducir aquí. La TAE incluye además comisiones y otros gastos, así que sirve para comparar ofertas pero no para calcular la cuota.