Calculadora de interés compuesto
Descubre cuánto puede crecer tu dinero con el tiempo. Introduce tus datos, pulsa «Calcular» y verás el resultado: sin registro y sin coste.
Pulsa Calcular para ver el resultado.
- Balance inicial
- Depósitos periódicos
- Interés total
Tu navegador no puede dibujar la gráfica, pero la tabla de abajo tiene todos los datos.
Ver tabla año a año
| Año | Balance inicial | Depósitos | Interés | Balance |
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🔒 100 % privado — el cálculo se hace en tu navegador y tus datos no se envían a ningún servidor.
Cálculo bruto orientativo: no incluye impuestos, comisiones ni inflación. No es asesoramiento financiero.
Ajustado a la inflación
El mismo cálculo, pero en dinero de hoy. Porque 100.000 € dentro de 20 años no compran lo que compran ahora: indica la inflación que esperas y verás lo que valdrá de verdad tu inversión.
Indica la inflación esperada y pulsa Calcular ajustado: usará los mismos datos de arriba.
- Balance inicial
- Depósitos periódicos
- Interés real
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Ver tabla año a año (en dinero de hoy)
| Año | Balance inicial | Depósitos | Interés real | Balance |
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Si la inflación supera a tu rentabilidad, el interés real es negativo: tu dinero crece en euros, pero compra menos que hoy. En ese caso la barra roja de la gráfica marca la pérdida.
Cómo funciona en 3 pasos
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Introduce tus datos
Escribe tu inversión inicial, cuánto vas a aportar cada mes y durante cuántos años quieres mantener la inversión.
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Ajusta interés y capitalización
Indica la rentabilidad anual que estimas y elige cada cuánto se capitalizan los intereses: diaria, mensual, trimestral, semestral o anualmente.
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Lee el resultado
Pulsa «Calcular» y la gráfica y la tabla te muestran, año a año, tu balance inicial, los depósitos periódicos y el interés total ganado.
Qué es el interés compuesto y por qué cambia tus números
El interés compuesto es el interés que genera no solo tu capital inicial, sino también los intereses que ya has acumulado. En lugar de ganar siempre lo mismo cada año, cada periodo partes de una base mayor, así que las ganancias crecen sobre sí mismas. Es la diferencia entre una línea recta y una curva que se dispara en la última parte del plazo.
La fórmula clásica para un capital que no recibe aportaciones es C = C₀ · (1 + i/n)n·t, donde C₀ es la inversión inicial, i el tipo de interés anual, n el número de capitalizaciones al año y t los años. Cuando además aportas dinero cada mes, cada aportación se comporta como una pequeña inversión independiente que crece desde el mes en que entra hasta el final del plazo. Por eso esta calculadora simula mes a mes en lugar de aplicar una única fórmula: es la manera de reflejar con precisión tus contribuciones mensuales.
El tiempo pesa más que la cantidad
Si aportas 100 € al mes durante 30 años a un 7 % anual, habrás puesto de tu bolsillo 36.000 €, pero el resultado ronda los 117.000 €: cerca del 70 % del total son intereses. Con el mismo esfuerzo mensual durante solo 10 años, los intereses no llegan a un tercio. La conclusión práctica es que empezar pronto, aunque sea con poco, suele importar más que empezar tarde con mucho. Prueba a mover únicamente el campo de cantidad de tiempo en años y observa cómo cambia la barra verde de la gráfica.
Qué significa la frecuencia de capitalización
La frecuencia de capitalización indica cada cuánto los intereses generados se suman al capital y empiezan a generar, a su vez, más intereses. Con capitalización anual los intereses se abonan una vez al año; con capitalización diaria, cada día. A igualdad de tipo nominal, capitalizar más a menudo da un resultado algo mayor: 10.000 € al 5 % durante 10 años se convierten en 16.289 € con capitalización anual y en 16.487 € con capitalización diaria. La diferencia existe, pero es mucho menor que el impacto del plazo o del tipo de interés.
Como referencia: los fondos indexados y la renta variable se estiman normalmente con capitalización anual, mientras que muchas cuentas remuneradas y depósitos abonan intereses de forma mensual o trimestral. Si no estás seguro, deja la opción anualmente, que es la más conservadora y la que viene marcada por defecto.
Cómo interpretar la gráfica
Cada barra representa un año y está dividida en tres partes: el balance inicial (el dinero con el que empezaste, que no cambia), los depósitos periódicos (la suma de todo lo que has ido aportando mes a mes) y el interés total acumulado hasta ese año. Al principio la barra es casi toda aportación tuya; a medida que avanza el plazo, la franja de intereses gana terreno hasta superar al resto. Ese cruce es el momento en que tu dinero empieza a trabajar más que tú.
Ten presente que el cálculo es bruto y orientativo: no descuenta impuestos sobre las plusvalías, comisiones del producto ni el efecto de la inflación, y asume una rentabilidad constante que en la vida real sube y baja. Para una estimación en términos reales, resta la inflación esperada al tipo de interés que introduzcas: un 7 % nominal con un 2 % de inflación equivale a un 5 % real.
Preguntas frecuentes sobre el interés compuesto
¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que genera tanto tu capital inicial como los intereses ya acumulados. Cada periodo, los intereses se suman al capital y pasan a generar nuevos intereses, por lo que el crecimiento se acelera con el tiempo.
¿Cómo se calcula el interés compuesto con aportaciones mensuales?
El capital inicial crece según C = C₀ · (1 + i/n)n·t y cada aportación mensual crece desde el mes en que se ingresa hasta el final del plazo. Esta calculadora simula mes a mes: aplica el interés que corresponde a la frecuencia de capitalización elegida y añade tu aportación al final de cada mes.
¿Qué frecuencia de capitalización debo elegir?
Depende del producto. Los fondos indexados y las acciones se suelen estimar con capitalización anual; muchas cuentas de ahorro y depósitos capitalizan mensual o trimestralmente. Cuanto más frecuente es la capitalización, mayor es el resultado final, aunque la diferencia suele ser pequeña.
¿Qué rentabilidad media es realista?
Como referencia histórica, la bolsa mundial ha rendido en torno a un 7 % anual nominal a largo plazo, una cuenta remunerada suele moverse entre el 1 % y el 3 %, y los depósitos dependen de los tipos del momento. La rentabilidad pasada no garantiza la futura: calcula varios escenarios.
¿Los resultados incluyen impuestos, comisiones o inflación?
La calculadora principal es bruta: no descuenta impuestos ni comisiones. Para la inflación tienes la sección Ajustado a la inflación, que recalcula el mismo escenario en dinero de hoy.
¿Cómo afecta la inflación al interés compuesto?
La inflación resta cada año poder adquisitivo a tu dinero, así que el saldo final compra menos de lo que su cifra sugiere. Una regla rápida es restar la inflación al tipo de interés: un 7 % con un 2 % de inflación equivale a un 5 % real, aproximadamente. La sección de arriba hace el cálculo exacto y te dice cuánto poder adquisitivo pierdes.
¿Cuánto tengo que ahorrar al mes para llegar a 100.000 €?
Depende del plazo y del tipo de interés. Fija tu horizonte en años y tu rentabilidad estimada y ve subiendo la contribución mensual y pulsando «Calcular» hasta que el balance final alcance tu objetivo.
¿Es gratis y hay que registrarse?
Es gratis y no requiere registro. Además, todos los cálculos se hacen en tu propio navegador: los datos que introduces no salen de tu dispositivo.